Popularność darmowych chwilówek sprawiła, że wydają się łatwo dostępne dla każdej osoby. Niestety zdarza się, że optymistycznie nastawiony klient instytucji pożyczkowej otrzymuje decyzję odmowną. Co może być powodem odrzucenia wniosku, skoro chwilówki są reklamowane jako szybkie i objęte minimum formalności? Dowiedz się, czego dowiadują się firmy pożyczkowe o swoich klientach.
Jak działa darmowa chwilówka?
Darmowa chwilówka powstała z myślą o nowych klientach instytucji pożyczkowych, którzy zwracają dokładnie tyle, ile pożyczyli. W takim przypadku RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, wynosi 0%. To oznacza, że pożyczkodawca rezygnuje z objęcia chwilówki odsetkami kapitałowymi i kosztami pozaodsetkowymi – prowizją, opłatą przygotowawczą itp.
W ramowej umowie pożyczki możesz przeczytać, że firma ma prawo udzielić pożyczki bez naliczenia prowizji i odsetek w ramach akcji promocyjnej. To oznacza, że darmowa chwilówka jest pewnego rodzaju promocją, oczywiście objętą regulaminem. I tutaj docieramy do sedna – warunkiem skorzystania z promocji, czyli chwilówki za 0 zł, jest spłata pożyczki w terminie wyznaczonym w umowie. Jeżeli pożyczkobiorca nie zwróci pieniędzy, promocja wygasa, pożyczkodawca ma prawo naliczyć standardowe opłaty oraz odsetki maksymalne za opóźnienie w spłacie.
Minimalny okres zwrotu darmowej chwilówki wynosi 1 dzień, maksymalny – 30 dni, chociaż zdarzają się wyjątki. Firmy pozabankowe udzielające chwilówek nawet na 61 dni zostały uwzględnione w tym rankingu: https://chwilowo.pl/darmowe-chwilowki/. Ponieważ okres spłaty nie ma wpływu na całkowity koszt darmowej pożyczki, nie warto go skracać. I tak umowa stanowi, że masz prawo do wcześniejszego zwrotu chwilówki.
Co zrobić, kiedy wysokość chwilówki i jej zwrot w jednej racie Ci nie odpowiada?
Sprawdź pożyczki na raty na Chwilowo.pl, jeśli potrzebujesz wyższej kwoty, którą możesz zwracać w ratach przez co najmniej kilka miesięcy, a nawet kilka lat. Na rynku są dostępne także pożyczki z tygodniową ratą – są udzielane online lub w trybie obsługi domowej, co sprawia, że oferta jest dostępna dla osób pozbawionych dostępu do bankowości elektronicznej lub wolących posługiwać się gotówką zamiast realizować transakcje bezgotówkowe. „Tygodniówka” jest spłacana w niższych, lecz częstszych ratach w porównaniu z pożyczką rozłożoną na comiesięczne płatności. W przypadku obsługi domowej gotówka jest odbierana przez przedstawiciela firmy pozabankowej pod adresem klienta wskazanym w umowie.
Wniosek o darmową chwilówkę – jakie informacje warto przygotować?
Formularz wymaga przede wszystkim przepisania danych z dowodu osobistego i podania informacji, które są niezbędne do oceny zdolności klienta do spłaty pożyczki w terminie. Jedna z najważniejszych części wniosku o darmową chwilówkę zawiera pytania o źródło i wysokość dochodu.
Ponadto instytucja pożyczkowa może zapytać o:
- stan cywilny,
- status mieszkaniowy,
- nazwę i adres pracodawcy,
- zajmowane stanowisko zawodowe i branżę,
- liczbę osób niepracujących na utrzymaniu klienta,
- koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
- wysokość comiesięcznych rat innych pożyczek i kredytów.
Dużą popularnością cieszą się darmowe chwilówki bez zaświadczeń, czyli takie, które nie wymagają załączenia zaświadczenia o dochodach od pracodawcy lub innego dokumentu potwierdzającego otrzymywanie dochodu. W szczególnych przypadkach przedstawiciel firmy pożyczkowej może poprosić klienta o przesłanie dodatkowych dokumentów, ale standardem jest analiza oświadczenia we wniosku.
Nie musisz mieć stałego zatrudnienia, aby wnioskować o darmową chwilówkę. Niektóre formularze umożliwiają nawet wybranie „dochodu nieudokumentowanego” z listy odpowiedzi. Pożyczkobiorcą może zostać także osoba utrzymująca się z zasiłku dla bezrobotnych, wynajmu mieszkania, świadczenia rodzinnego/alimentacyjnego, stypendium, emerytury czy renty.
Skąd firma pożyczkowa wie, że Ty to naprawdę Ty?
Każdy nowy klient firmy pozabankowej musi przejść etap weryfikacji tożsamości. W tym celu najczęściej stosuje się przelew identyfikacyjny w wysokości 1 gr lub 1 zł, który musi trafić z konta bankowego klienta na rachunek pożyczkodawcy. Dane właściciela konta muszą zgadzać się z danymi wpisanymi w formularzu – w przeciwnym razie wniosek zostanie automatycznie odrzucony. Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają zweryfikowanie tożsamości za pomocą aplikacji – ten sposób również wymaga logowania do bankowości elektronicznej. Jeśli nie masz do niej dostępu lub korzystasz z wyłącznie współdzielonego konta, pozostaje złożenie wniosku w instytucji pożyczkowej, która prowadzi weryfikację telefoniczną lub osobistą. Po pozytywnym potwierdzeniu tożsamości klient może odebrać gotówkę w placówce poczty polskiej, okazując czek GIRO. Niestety ten wariant wydłuża cały proces uzyskania darmowej chwilówki i jest rzadziej dostępny.
Ocena zdolności kredytowej przed przyznaniem darmowej chwilówki
Czy darmowe chwilówki na dowód są udzielane wyłącznie na podstawie jednego dokumentu? Jak już wiesz, dane z dowodu są niezbędne do uzupełnienia wniosku, ale firma pozabankowa potrzebuje więcej informacji, aby ocenić Twoją zdolność do spłaty chwilówki. Liczy się nie tylko wspomniany dochód, ale także historia kredytowa i wpisy w rejestrach dłużników.
Instytucje pożyczkowe weryfikują zdolność kredytową klientów dzięki pozyskiwaniu informacji z:
- BIK-u, czyli Biura Informacji Kredytowej;
- biur informacji gospodarczej, które działają niezależnie od siebie, co oznacza, że dany dłużnik może mieć negatywny wpis w wyłącznie dwóch biurach, ale nie we wszystkich;
- platform wymiany informacji między pożyczkodawcami.
W Polsce działa kilka biur informacji gospodarczej – KRD, ERIF, BIG InfoMonitor, KBIG. Pożyczkodawca może sprawdzać np. BIK i dwa wybrane biura lub wyłącznie biura informacji gospodarczej. Samo istnienie długu nie przekreśla szans na uzyskanie chwilówki.
Pamiętaj, że opóźnienie w spłacie pożyczki upoważnia firmę pozabankową do zgłoszenia tego faktu do BIK-u i wspomnianych biur informacji gospodarczej, co może wpłynąć negatywnie na Twoje starania się o kolejne chwilówki, kredyt czy leasing.
(materiał partnera)
