Kredyt gotówkowy to zobowiązanie, które pozwala sfinansować dowolny cel – wyjazd zagraniczny, remont mieszkania, naprawę samochodu. Oferty tego typu są powszechnie dostępne, a uproszczone procedury i możliwość składania wniosków przez internet sprawiają, że coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie zobowiązania.
O czym należy pamiętać zaciągając kredyt gotówkowy?
Jakie kryteria należy spełnić starając się o kredyt gotówkowy?
Dla banków najważniejsza jest zdolność kredytowa wnioskodawcy, dzięki której instytucja może mieć pewność, że klient spłaci zobowiązanie w terminie. Zdolność kredytowa jest badana na podstawie:
- wysokości dochodów,
- formy zatrudnienia,
- stałych zobowiązań,
- wieku kredytobiorcy,
- liczby osób pozostających na utrzymaniu,
- stanu cywilnego kredytobiorcy.
Badając te czynniki, bank jest w stanie oszacować tzw. dochód rozporządzalny klienta, a co za tym idzie, ustalić, na jakie zobowiązanie będzie go stać. Osoby osiągające wysokie dochody, bez otwartych linii kredytowych lub pożyczek na koncie, mogą składać wnioski o wysokie kwoty, a szansa na otrzymanie środków jest bardzo duża. Ważna jest również forma zatrudnienia, chociaż w ciągu ostatnich kilku lat banki poluzowały wymagania. Kredyt gotówkowy może zatem otrzymać zarówno osoba zatrudniona na umowę o pracę, jak i pracująca na podstawie umowy cywilnoprawnej – zlecenia czy o dzieło. Środki na dowolny cel może też otrzymać emeryt, rencista lub klient prowadzący własną działalność gospodarczą.
Przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy ważne są również stałe zobowiązania, w tym raty kredytów oraz koszty ponoszone przez klienta na utrzymanie. Wysokość stałych kosztów może zmniejszać zdolność kredytową. O ile nie jesteśmy w stanie zmniejszyć opłat za czynsz czy media, to możemy postarać się o likwidację innych zobowiązań. Warto zamknąć linie kredytowe na kartach, nawet jeśli nie korzystamy z przyznanego limitu. Można też rozważyć spłatę części zobowiązań, np. drobnych rat za elektronikę itp.
Kredyt gotówkowy bez zaświadczenia – czy to możliwe?
Omawiając czynniki, które wpływają na zdolność kredytową klienta, warto także zatrzymać się przy dokumentach potrzebnych przy składaniu wniosku. Obecnie wiele banków oferuje kredyt gotówkowy online, który nie wymaga przedstawienia zaświadczeń o zatrudnieniu i wysokości zarobków – honorowane są również oświadczenia podpisane przez klienta. Bank sprawdza natomiast historię finansową kredytobiorcy w bazach BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz rejestrach dłużników i na tej podstawie ocenia, czy jest on wiarygodnym klientem. Bank widzi między innymi, czy osoba ta w przeszłości terminowo regulowała zobowiązania oraz jak często zaciągała długi. Wbrew pozorom najmniejsze szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego ma klient, który nie ma historii kredytowej w BIK – bank nie jest w stanie w żaden sposób sprawdzić, czego może się spodziewać po takiej osobie. Jeśli do tej pory nie zaciągaliśmy żadnych kredytów ani pożyczek, a chcemy wnioskować o wysoką kwotę kredytu gotówkowego, warto wcześniej pożyczyć i w terminie spłacić nawet niewielkie zobowiązanie.
Kredyt gotówkowy – oprocentowanie czy RRSO?
Zaciągnięcie zobowiązania to jedno, a jego spłata – drugie. Często kredytobiorcy pochopnie podejmują decyzję o wzięciu kredytu gotówkowego, a kiedy przychodzi do uregulowania długu okazuje się, że nie stać ich na terminową spłatę rat. Przed podpisaniem umowy warto zatem zapoznać się z kosztami zobowiązania. Składa się na nie:
- oprocentowanie,
- prowizja za udzielenie kredytu,
- ubezpieczenie,
a także wiele innych czynników. Najlepszy obraz kosztów, które zapłacimy w związku z kredytem daje RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Na mocy nowelizacji przepisów związanych z udzielaniem kredytów i pożyczek, od kilku lat instytucje finansowe mają obowiązek podawania RRSO w reklamach i materiałach promocyjnych, klienci są zatem chronieni przed ukrytymi kosztami zobowiązania. Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego warto także sprawdzić kredyt gotówkowy ranking i kredyt kalkulator ofert dostępne online. Pokazują one szacunkowe koszty, wysokość miesięcznej raty, oprocentowanie, a także inne parametry, które wpływają na ostateczną kwotę do spłaty.
(materiał partnera)
